La Seguridad Social da la solución a lo que pedían miles de pensionistas: así de fácil

La pensión de jubilación depende principalmente de dos factores: el salario y los años que hayas cotizado a la Seguridad Social. Ambos aspectos se combinan para determinar la cantidad final que recibirás.

El salario es el primero de estos factores y, cuanto mayor sea, mayor será también la base reguladora de tu pensión. Sin embargo, los años cotizados son igual de importantes, ya que el tiempo trabajado marca el porcentaje de la pensión a la que tendrás derecho. Conocer cómo se entrelazan estos dos elementos te permitirá estimar con precisión la cantidad de tu futura jubilación.

Cómo se calcula la base reguladora

Para calcular la base reguladora, se utilizan las últimas 300 cotizaciones realizadas. Esta suma se divide entre 350, un proceso que toma en cuenta la trayectoria laboral reciente del trabajador.

Las últimas 24 cotizaciones se valoran al precio nominal de ese momento. Mientras que las restantes se ajustan por inflación para que el valor se mantenga.

Este cálculo resulta en lo que se conoce como "base reguladora", que representa el 100 % de la pensión máxima a la que puedes optar. Este resultado se traduce en la cantidad que puede percibirse de manera íntegra. Aunque los años cotizados determinarán si te corresponde el total o una fracción de esta base.

Qué porcentaje de la base recibirás según los años cotizados

Tus años de cotización son determinantes para establecer qué porcentaje de la base reguladora recibirás finalmente. Para tener derecho a una pensión contributiva mínima, es imprescindible haber cotizado un mínimo de 15 años.

Este mínimo te da derecho a recibir el 50 % de la base reguladora, que será la cantidad que recibirás mensualmente. A partir de estos 15 años, cada mes adicional cotizado aumentará el porcentaje, aunque no de manera lineal.

En los primeros meses tras los 15 años, el incremento es mayor. Así, durante los primeros 49 meses adicionales, el porcentaje de la base reguladora sube en 0,21 puntos cada mes.

Desde el mes 50 en adelante, el aumento es ligeramente menor, sumando 0,19 puntos al mes hasta completar 209 meses. Alcanzar el 100 % de la base reguladora, es decir, la pensión completa, requiere haber cotizado un total de 36 años y seis meses.

Ejemplos de cálculo por años cotizados

La pensión final que recibirás sube en función de los años de cotización, y cada año trabajado incrementa este porcentaje hasta llegar al 100 %. Algunos ejemplos permiten visualizar cómo cambia la pensión con el tiempo trabajado.

Con 15 años cotizados, se percibe un 50 % de la base reguladora. Si has trabajado durante 20 años, recibirás alrededor del 62 %. Con 25 años, este porcentaje sube al 73 %.

A los 30 años de cotización, la pensión alcanzará un 85 % de la base. Finalmente, con los 36 años y seis meses exigidos, podrás cobrar el 100 %. Estos porcentajes pueden variar a partir de 2027, ya que la reforma de 2013 contempla ajustes que impactarán el cálculo y los años necesarios para la jubilación completa.

Jubilación anticipada y sus efectos en la pensión

Otro aspecto que influye en el cálculo de la pensión es la posibilidad de acceder a la jubilación anticipada. La Seguridad Social permite retirarse de manera anticipada hasta dos años antes de la edad legal.

Este adelanto puede extenderse a cuatro años si la jubilación es forzosa. Sin embargo, esta elección está sujeta a penalizaciones. Para acogerse a la jubilación anticipada voluntaria, es necesario haber cotizado al menos 35 años.

Aunque te retires antes de la edad oficial, el importe de la pensión se verá reducido. La Seguridad Social aplica coeficientes reductores según los años cotizados y el tiempo que adelantes la jubilación.

Estos coeficientes van desde el 2,81 % hasta un máximo del 21 % sobre la pensión final. Y las condiciones variarán en función de los años cotizados.