Aviso importante de CaixaBank a miles de españoles: 'En los próximos diez años...'

CaixaBank ha lanzado una alerta importante. Especialmente para los miles de clientes que gestionan sus patrimonios a través de family office en España. Según un reciente estudio del banco, uno de cada tres de estos grupos familiares tendrá que afrontar un cambio generacional en los próximos diez años.

Una transición que resalta la necesidad urgente de una planificación sucesoria eficaz. Y es que debe garantizar la continuidad y el éxito a largo plazo de estos modelos de gestión patrimonial.

El cambio generacional, un reto inminente para CaixaBank

El informe titulado “Descubriendo al Family Office Español” ha sido realizado por OpenWealth, el multifamily office de CaixaBank. Lo ha hecho en colaboración con finReg360, una firma destacada en España en regulación, consultoría y fiscalidad financiera. Este estudio, basado en entrevistas a 40 grupos familiares en 2024, señala que el 35% de los family office tendrá que gestionar este tipo de cambios en la próxima década.

A medida que los fundadores de estos patrimonios más grandes alcanzan una edad avanzada, la próxima generación deberá tomar las riendas de la gestión. Un proceso que podría resultar complicado si no se ha preparado adecuadamente.

Una de las grandes conclusiones que se extrae de este estudio es que la transición generacional puede ser un reto significativo. Sobre todo si no se cuenta con una planificación clara. Los expertos de CaixaBank advierten que la falta de una estructura bien definida en la sucesión puede poner en peligro la estabilidad y el crecimiento de estos patrimonios.

Esto subraya la importancia de realizar una planificación sucesoria meticulosa que considere no solo la herencia. También los aspectos organizativos y de gobernanza.

La situación de los 'family office' en España

El análisis ofrece una radiografía detallada sobre los family office en España. Estos grupos familiares, que son responsables de administrar grandes patrimonios, se enfrentan a retos específicos. Sobre todo en cuanto a la estructuración de sus inversiones y la preservación de su riqueza.

El estudio revela que, aunque muchos de estos family office gestionan sus inversiones de manera profesional, aún se enfrentan a obstáculos. Es el caso de la falta de consenso entre los miembros de la familia y la toma de decisiones complejas. O también la adaptación a un entorno económico y regulador en constante cambio.

La incorporación de las nuevas generaciones en la toma de decisiones, por ejemplo, puede resultar en desacuerdos. En especial si no existe una estrategia clara de gobernanza.

La planificación sucesoria es clave, según CaixaBank

En este contexto, la planificación sucesoria se presenta como un esencial para garantizar la continuidad de los family office y la preservación de sus patrimonios. El estudio de CaixaBank destaca que una adecuada estructuración y planificación en torno a la transmisión de poder y responsabilidades dentro de la familia puede hacer la diferencia.

Esto incluye no solo la transmisión de activos, sino también la transferencia de conocimientos y la preparación de los miembros más jóvenes para asumir la gestión del patrimonio.

Una de las claves para una planificación sucesoria efectiva, según los expertos, es la creación de un protocolo familiar que establezca claramente los roles de cada miembro de la familia y cómo se tomarán las decisiones. Esto permitirá evitar posibles conflictos y garantizar que las nuevas generaciones estén preparadas para afrontar los desafíos que surjan a medida que se encargan de la gestión de los family office.

Los family office no solo deben abordar el cambio generacional, sino también otros retos inherentes a la gestión de grandes patrimonios. La diversificación de las inversiones, la gestión de riesgos, la ciberseguridad y la fiscalidad son algunos de los aspectos críticos que deben ser tenidos en cuenta para asegurar la preservación del capital.