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Un hombre mayor sentado en una mesa revisando documentos, con una imagen superpuesta de una mano sosteniendo billetes de euro.
ECONOMÍA

La clave para que los impuestos no te compliquen la vida: Hacienda lo confirma

Hacienda recuerda a los jubilados las reglas fiscales clave que impactan su IRPF y sus propiedades

La Agencia Tributaria ha enviado un importante mensaje para los jubilados en España. Con más de 65 años, es vital entender cómo el IRPF afecta al patrimonio.

Aunque existen beneficios fiscales específicos, no todas las transacciones están exentas. Esto es especialmente relevante al vender propiedades, ya que muchas personas mayores consideran esta opción para optimizar su jubilación.

La exención en la vivienda habitual

Uno de los mayores alivios fiscales para los jubilados está en la venta de su vivienda principal. A partir de los 65 años, la ganancia patrimonial que se genera en esta transacción no tributa en el IRPF, siempre que se trate de la residencia habitual. Este beneficio permite a los jubilados obtener ingresos significativos sin preocuparse de una gran carga fiscal, lo que supone un apoyo importante para quienes desean aprovechar el valor de su vivienda.

Esta exención también se aplica a aquellos que optan por la "nuda propiedad". En este caso, el propietario vende la titularidad de su vivienda, pero conserva el derecho de uso y disfrute de la misma de por vida. Es una estrategia cada vez más popular, que proporciona un ingreso adicional sin renunciar a la comodidad del hogar.

Una joven con expresión de sorpresa rodeada de billetes de euro y la imagen de un hombre mayor en un círculo rojo.
¿Una segunda residencia? La advertencia fiscal que no puedes ignorar si estás jubilado | ewastudio de Getty Images, DAPA Images, Getty Images Signature de Milan Markovic

El reto de las segundas residencias

Para aquellos jubilados que poseen propiedades adicionales, la situación es distinta. Las segundas residencias no están exentas de tributar, y además, si no están alquiladas o cedidas, generan una "imputación de renta inmobiliaria".

Hacienda considera un porcentaje del valor catastral de estas propiedades, que oscila entre el 1,1 % y el 2 %. Este valor debe incluirse en la declaración de la renta, independientemente de que la vivienda genere ingresos reales.

Es importante que los propietarios de segundas residencias vacías cumplan con esta obligación para evitar sanciones. Esta diferencia entre la vivienda habitual y las propiedades adicionales marca una clara distinción en el IRPF de los mayores de 65 años.

Reinversión en renta vitalicia: una alternativa fiscalmente eficiente

Para aquellos jubilados que desean vender su vivienda sin pagar impuestos sobre la ganancia, existe la opción de reinvertir en una renta vitalicia. Esta alternativa permite exenciones en el IRPF, siempre que la ganancia patrimonial se destine a este tipo de renta. Los pagos de la renta vitalicia, que se recibirán de por vida, ofrecen una fuente de ingresos estable, ideal para complementar la pensión.

Esta modalidad, sin embargo, tiene condiciones específicas. La renta vitalicia debe constituirse en un máximo de un año tras la venta. Y sus pagos no deben reducirse en más de un 5 % anualmente.

Una pareja de personas mayores sonríe mientras está sentada en un sofá con billetes de euro y un sobre del Ministerio de Empleo y Seguridad Social de España.
La renta vitalicia: cómo puede salvar tus impuestos en la jubilación | Getty Images, Europa Press

También existe un límite de 240.000 euros de exención. Si la ganancia excede esta cantidad, la parte adicional deberá tributar como ganancia patrimonial en el IRPF.

La importancia de cumplir con las disposiciones fiscales

Para los jubilados, es esencial entender los detalles de estas ventajas fiscales para aprovechar al máximo sus ahorros y propiedades. Aun con los beneficios disponibles, no todas las transacciones están exentas.

Los jubilados deben tener claras las diferencias entre las disposiciones para vivienda habitual y segunda residencia. Así como las limitaciones y condiciones de las rentas vitalicias.

La Agencia Tributaria busca informar y evitar confusiones, ya que los detalles en el IRPF pueden impactar significativamente el patrimonio de los jubilados. Entender estos beneficios y obligaciones ayuda a tomar decisiones informadas y a evitar sorpresas fiscales. Con la información adecuada, los mayores de 65 años pueden gestionar mejor sus activos, asegurando una jubilación más tranquila.

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