El dinero que puedes ingresar en el cajero sin que Hacienda te ponga el ojo encima

Ingresar dinero en efectivo a través de cajeros automáticos es una práctica común, pero es importante conocer los límites que pueden desencadenar una investigación por parte de Hacienda.

En España, no existe un límite específico en cuanto a la cantidad exacta que se puede ingresar antes de que Hacienda inicie una investigación automáticamente. Sin embargo, hay ciertas cifras y comportamientos que pueden generar alertas en el sistema fiscal.

¿Cuándo podrías llamar la atención de Hacienda?

No hay un umbral fijo que se aplique, pero los ingresos en efectivo que superen los 3.000 euros suelen atraer la atención. Esto se debe a que las entidades bancarias están obligadas a reportar a Hacienda cualquier operación que consideren sospechosa. Especialmente cuando los movimientos no están justificados por los ingresos declarados del cliente.

Además, la Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, establece que las entidades deben comunicar operaciones que superen los 10.000 euros. También cualquier movimiento sospechoso, independientemente del monto. Esto incluye una acumulación de ingresos pequeños que, en conjunto, puedan parecer intentos de evitar el control de Hacienda, una práctica conocida como "smurfing".

Si haces esto, eres sospechoso

Hacienda no solo se fija en la cantidad de dinero ingresada, sino también en la frecuencia y en la justificación de los fondos.

Por ejemplo, si una persona ingresa regularmente sumas grandes de dinero en efectivo sin una fuente de ingresos clara o justificación aparente, esto podría generar una investigación. Del mismo modo, una empresa que maneje grandes cantidades de efectivo sin una actividad económica aparente o con ingresos declarados bajos podría ser objeto de escrutinio.

Para evitar problemas con Hacienda, es recomendable mantener un registro detallado de todos los ingresos y su origen. Además, es importante justificar los ingresos con documentos que demuestren su procedencia, como facturas, recibos o contratos. También se debe evitar fraccionar depósitos con el fin de esquivar los controles fiscales, ya que esta práctica puede ser considerada sospechosa.

Aunque no hay un límite específico para los ingresos en efectivo antes de que Hacienda investigue, es fundamental actuar con transparencia. Hay que mantener una justificación clara para todos los movimientos de dinero. Esto no solo evita posibles problemas legales, sino que también contribuye a un sistema financiero más transparente y seguro.