Cambio radical en las pensiones: hazlo hoy mismo para evitar disgustos

Pensiones y cotización están estrechamente relacionadas, ya que la cantidad y los años cotizados determinan el importe de la jubilación. Sin embargo, no todas las carreras laborales son continuas. Muchas personas tienen intervalos en los que no han cotizado, ya sea por desempleo, cambios de trabajo o cese de actividad.

Estas interrupciones generan lo que se conoce como "lagunas de cotización", que pueden reducir significativamente la pensión al momento de solicitarla. Tanto los trabajadores por cuenta ajena como los autónomos pueden verse afectados por este problema, aunque de manera diferente. La Seguridad Social contempla mecanismos para minimizar el impacto de estos espacios sin cotizaciones.

Cómo afectan las lagunas en la cotización a la pensión

Las lagunas en la cotización afectan la pensión de los autónomos y de los trabajadores asalariados de manera distinta. En el caso de los asalariados, la Seguridad Social tiene un sistema que "rellena" automáticamente estos periodos, aunque con ciertas limitaciones.

Para los primeros 48 meses sin cotizar, se aplica la base mínima de cotización vigente en cada momento. A partir de ese límite, los meses adicionales sin cotización se cubren con el 50 % de la base mínima, lo que reduce la pensión.

Para los autónomos, no existía un sistema que cubriera las lagunas de cotización. Con la reforma de las pensiones, ahora los primeros seis meses sin cotizar se integran con la base mínima vigente. Aun así, es clave planificar bien los periodos de inactividad para no ver reducida la pensión futura.

Formas de compensar las lagunas de cotización

Existen varias formas en que los trabajadores pueden rellenar esas lagunas para que no afecten mayormente a la pensión. Para los asalariados, una opción es suscribir un convenio especial con la Seguridad Social para seguir cotizando de manera voluntaria para cubrir periodos sin empleo. Este mecanismo es especialmente útil para quienes han cotizado muchos años y buscan mantener su base reguladora.

Los autónomos pueden optar por mantener la cotización voluntaria en momentos de inactividad. O pueden acogerse a la nueva medida que les permite integrar los primeros seis meses sin cotizar. También es recomendable planificar bien los periodos de cotización y evitar largos lapsos sin actividad en el RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).