Lo que debes saber sobre tu pensión de jubilación, si tienes 22 años cotizados

La pensión de jubilación es una preocupación creciente para muchos trabajadores, especialmente aquellos que llevan varias décadas cotizando a la Seguridad Social.

Si te encuentras en la situación de haber cotizado 22 años, es importante que sepas cómo esto afectará a tu futura pensión y qué opciones tienes para maximizarla.

¿Qué relación tiene la cotización con la pensión?

El sistema de pensiones en España está basado en las cotizaciones a la Seguridad Social a lo largo de la vida laboral. Cuantos más años cotices y mayores sean tus bases de cotización, mayor será la pensión que recibirás cuando te jubiles.

Sin embargo, el número de años cotizados es crucial para determinar tanto si tienes derecho a una pensión contributiva como el porcentaje de la base reguladora que recibirás.

En términos generales, para tener derecho a la pensión contributiva mínima es necesario haber cotizado al menos 15 años. Sin embargo, este umbral solo garantiza un 50% de la base reguladora. Es decir, no recibirás el 100% de lo que podría corresponderte según tus cotizaciones.

¿Qué pasa si tienes 22 años cotizados?

Con 22 años cotizados, te encuentras por encima del mínimo requerido para acceder a una pensión contributiva, lo cual es una buena noticia. No obstante, todavía estarías lejos de poder acceder al 100% de la pensión.

En 2024, el porcentaje de la base reguladora que te corresponde con 22 años cotizados estaría en torno al 62,6%​. Este porcentaje se incrementa con cada año adicional cotizado, alcanzando el 100% solo cuando se han cotizado alrededor de 37 años​.

Es importante considerar que, si decides jubilarte a la edad legal sin haber alcanzado estos años de cotización, recibirás un porcentaje de la base reguladora que puede ser insuficiente para mantener tu nivel de vida, especialmente si no cuentas con otras fuentes de ingresos.

Cómo afecta la reforma de pensiones

La reciente reforma de las pensiones en España ha introducido cambios significativos, especialmente en cuanto a la edad de jubilación y los años de cotización necesarios para recibir la pensión completa.

A partir de 2027, la edad legal de jubilación se fijará en 67 años para aquellos que no hayan cotizado al menos 38 años y 6 meses​. Este cambio busca adaptar el sistema a la realidad demográfica y económica.

Sin embargo, también implica que, para acceder a una pensión completa, muchos trabajadores deberán extender su vida laboral o aceptar una pensión reducida.

¿Qué opciones tienes?

Si tienes 22 años cotizados, una opción es seguir trabajando y cotizando más años para aumentar el porcentaje de tu pensión. También podrías considerar la jubilación anticipada, aunque esto conllevaría una reducción significativa de la pensión. Podría oscilar entre el 13% y el 21% dependiendo de los años cotizados​.

Otra alternativa es complementar la pensión pública con planes privados de jubilación que te permitan contar con un colchón financiero adicional. Esto puede ser especialmente útil si prevés que tu pensión pública no será suficiente para cubrir tus necesidades.