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ECONOMÍA

El palo que te puede dar Hacienda si haces esto: no habrá vuelta atrás

Las transferencias entre familiares pueden tener consecuencias fiscales si no se cumplen ciertos límites y requisitos

Las transferencias bancarias son una de las operaciones más comunes en el día a día financiero. Sin embargo, cuando estos movimientos se realizan entre familiares, pueden adquirir un carácter distinto a ojos de Hacienda. En muchos casos, lo que para algunos es un simple gesto de ayuda económica, para Hacienda puede ser considerado una donación sujeta a impuestos.

Cómo vigila Hacienda las transferencias entre familiares

Hacienda presta especial atención a las transferencias de dinero entre familiares, especialmente cuando superan ciertos límites económicos. Estas operaciones son analizadas con el objetivo de evitar fraudes fiscales, blanqueo de capitales o posibles donaciones no declaradas.

Imagen de fondo de una persona haciendo cálculos con una calculadora y unos papeles en una mesa, además de una imagen de una oficina de Hacienda con dos personas siendo atendidas y otra de una mano con muchos billetes de euros
Así vigila Hacienda las transferencias | Europa Press, Getty Images

A partir de los 6.000 euros, cualquier transferencia entre familiares puede levantar sospechas y ser objeto de investigación por parte de la Agencia Tributaria.

Según la normativa vigente, todas las entidades bancarias están obligadas a informar a Hacienda sobre los movimientos que superen los 3.000 euros. Tanto si se realizan en forma de transferencias, retiradas de efectivo o depósitos. Además, si la cantidad alcanza los 10.000 euros, el contribuyente está obligado a justificar el origen y destino del dinero.

El Impuesto de Sucesiones y Donaciones

Las transferencias entre familiares, aunque sean realizadas con la mejor intención, no están exentas de obligaciones fiscales. Estas operaciones pueden considerarse donaciones, y por lo tanto, están sujetas al Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD). El porcentaje a pagar varía dependiendo de la comunidad autónoma donde resida el receptor del dinero.

Imagen de fondo de una oficina de Hacienda y otra imagen de unas manos con billetes de 50 euros
El Impuesto de Sucesiones y Donaciones | Europa Press, Ptnimages

Si la transferencia no es declarada correctamente, Hacienda puede imponer multas que oscilan entre los 600 euros como mínimo y hasta el 50% del valor de la cantidad no declarada.

Cuándo saltan las alarmas en Hacienda

Las alarmas suelen activarse cuando una persona realiza múltiples transferencias pequeñas que, sumadas, superan los límites establecidos. Además, el uso frecuente de billetes de 500 euros o el cobro de cheques de cantidades elevadas también son prácticas que pueden llamar la atención de Hacienda.

Por otro lado, no todas las transferencias entre familiares están sujetas a sanciones o impuestos. Movimientos que no superan los 6.000 euros y que tienen un origen justificado no suelen generar problemas. Sin embargo, cuando se alcanzan o superan estas cantidades, es recomendable contar con documentación que justifique el motivo de la operación.

Oficina de la campaña de renta con billetes de 100 euros y un símbolo de advertencia.
Cuidado porque pueden saltar las alarmas | elcierredigital.com, Europa Press, PixaBay

Consecuencias de no declarar una transferencia

La Agencia Tributaria es clara al respecto: no declarar una transferencia que supere los límites establecidos puede considerarse una infracción grave. La sanción mínima establecida es de 600 euros, pero puede aumentar dependiendo del importe y las circunstancias del caso. Además, en situaciones graves, Hacienda puede iniciar una investigación más profunda sobre las finanzas del contribuyente.

En definitiva, las transferencias entre familiares deben realizarse con responsabilidad y transparencia. Siempre es aconsejable consultar con un asesor fiscal antes de realizar movimientos de grandes cantidades de dinero para evitar problemas futuros con Hacienda. Mantenerse informado y cumplir con las normativas vigentes es la mejor manera de evitar sanciones innecesarias.

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