Europa Press, Getty Images de ratmaner, Prostock-studio, elcierredigital.com Si pagas tus compras con tarjeta, mucho cuidado: podrías tener problemas con Hacienda
Se amplía la obligación de informar todas las transacciones con tarjetas, sin importar el tipo
¿Sabías que cada vez que pasas tu tarjeta, estás dejando un rastro digital que Hacienda puede rastrear? Sí, así como lo lees. La digitalización ha facilitado la gestión de los impuestos, y los pagos con tarjeta son una de las principales fuentes de información para la Agencia Tributaria.
Para combatir el fraude fiscal, Hacienda ha propuesto ciertas medidas que aumentan el control sobre los pagos con tarjeta en España. Estas reformas tienen como objetivo mejorar la capacidad del fisco para rastrear y verificar transacciones, reduciendo así la evasión fiscal y aumentando la transparencia económica.
Hacienda amplía la obligación de reporte de pagos con tarjeta
En este sentido, Hacienda propone modificar la Ley contra el fraude fiscal aprobada en 2021. Para que, a partir de ahora, tanto las tarjetas de crédito como las de débito estarán bajo el radar de Hacienda. Las entidades financieras tendrán que reportar cada pago realizado, sin importar su monto. Esto incluye tanto compras pequeñas como grandes transacciones.
Actualmente, los bancos deben informar anualmente a la Agencia Tributaria sobre las operaciones realizadas por empresarios y profesionales que superen los 3.000 euros anuales. La nueva normativa ampliaría este requisito para incluir todas las transacciones realizadas por cualquier persona, no solo aquellos con fines profesionales. Las entidades de dinero electrónico, como PayPal, y las entidades de pago, que facilitan servicios como transferencias bancarias, también estarían sujetas a estas obligaciones.
Un aspecto a destacar de esta propuesta es la inclusión de entidades extranjeras en el ámbito de la supervisión fiscal. Cualquier entidad o sucursal extranjera que opere en España en el ámbito de los pagos deberá informar al fisco sobre las transacciones realizadas a través de sus servicios. Esta medida asegura que las operaciones de residentes en España con entidades extranjeras sean transparentes y controladas por la Administración tributaria.
Para asegurar que cada transacción sea rastreable, Hacienda propone exigir a las entidades financieras que informen sobre el “titular real” detrás de cada operación. Esto significa que los bancos y otras entidades deberán proporcionar detalles sobre la identidad de los pagadores, facilitando la identificación de infractores y el seguimiento de actividades sospechosas.
Restricciones y prohibiciones para combatir el fraude
Con el fin de prevenir el uso indebido de medios de pago, el Ministerio de Hacienda también busca implementar prohibiciones específicas. Se plantea la prohibición del uso de tarjetas emitidas por bancos o entidades situadas en jurisdicciones no cooperativas, es decir, paraísos fiscales.
Asimismo, se pretende restringir el uso de tarjetas que no permitan identificar al titular de las operaciones. También se requerirá que las entidades españolas informen sobre la identidad de las personas que realicen retiradas de efectivo en cajeros automáticos con tarjetas extranjeras.
La reforma también incluye medidas para fortalecer el control sobre las Terminales de Punto de Venta (TPV). Estas medidas garantizarán que solo las personas que estén registradas en el Impuesto sobre Actividades Económicas y al corriente de sus obligaciones tributarias puedan acceder a estos sistemas. Este control adicional busca prevenir el uso indebido de los TPV por parte de quienes no cumplan con sus responsabilidades fiscales.
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