El truco perfecto para jubilarte antes y recibir el 100% de la pensión

La jubilación anticipada es una opción a la que muchas personas aspiran tras años de esfuerzo laboral. Esta alternativa permite retirarse antes de la edad ordinaria, pero implica una reducción en la pensión debido a los coeficientes reductores que se aplican. En este artículo, repasamos qué son estos coeficientes y cómo afectan a quienes optan por retirarse antes de tiempo.

La reforma en el sistema de pensiones

La reforma en el sistema de pensiones en España se implementó en 2011 como respuesta a un problema creciente: el envejecimiento de la población. Cada vez nacen menos niños y, como resultado, la carga económica que supone el sistema de pensiones es cada vez más difícil de sostener.

A esto se suma el incremento de las pensiones debido a la inflación. Lo que ha obligado al gobierno a tomar medidas para mantener el sistema sostenible.

Una de las principales decisiones fue aumentar la edad de jubilación de forma gradual. Según la Seguridad Social, en 2024, la edad de jubilación se sitúa en 64 años y 6 meses para quienes hayan cotizado menos de 38 años. Aquellos que hayan cotizado más de ese tiempo podrán seguir jubilándose a los 63 años.

Este aumento progresivo continuará hasta que en 2027 se fije en 67 años para quienes no cumplan con el mínimo de 38 años cotizados. Las personas que sí alcancen ese mínimo podrán seguir retirándose a los 65 años.

Esta reforma tiene como objetivo principal asegurar que el sistema de pensiones sea sostenible a largo plazo. Aunque ha generado debate entre la población, especialmente entre quienes desean acceder a una jubilación anticipada.

Coeficientes reductores: cómo afectan tu pensión

El principal inconveniente de la jubilación anticipada son los coeficientes reductores, que disminuyen el monto de la pensión en función de cuántos años se adelante la jubilación y el tiempo cotizado. En el caso de la jubilación anticipada voluntaria, estos coeficientes se calculan según los años de cotización.

Si has cotizado menos de 38 años y 6 meses, el coeficiente es del 21%. Entre 38 años y 6 meses y menos de 41 años y 6 meses, es del 19%. Y entre 41 años y 6 meses y menos de 44 años y 6 meses, la reducción es del 17%. 

Y si has cotizado más de 44 años y 6 meses, el coeficiente baja al 13%. Estos porcentajes reflejan la disminución en la cuantía de la pensión. Lo que lleva a muchas personas a evaluar cuidadosamente si la jubilación anticipada compensa frente a continuar trabajando unos años más.

Excepciones a los coeficientes reductores

A pesar de la regla general, existen algunas excepciones. La Seguridad Social contempla que ciertos profesionales pueden acceder a la jubilación anticipada sin coeficientes reductores. Esto se debe a que desempeñan labores consideradas “penosas o tóxicas”.

Entre estas profesiones se incluyen trabajos en sectores como la minería, bomberos, policía o el personal de vuelo. En estos casos, el riesgo y desgaste físico de estas ocupaciones justifica que sus trabajadores puedan retirarse antes sin sufrir una reducción en sus pensiones.

La normativa es clara al respecto: cada uno de estos casos debe evaluarse de forma específica. Y la Seguridad Social es la encargada de determinar si el trabajador puede acogerse a estas excepciones.

Si estás pensando en jubilarte antes de tiempo, asegúrate de tener toda la información necesaria y evalúa si los coeficientes compensan el descanso anticipado. Una buena planificación puede marcar la diferencia entre disfrutar de una jubilación tranquila o enfrentarse a dificultades financieras.